A resposta é sim! Com taxas de juros atrativas e condições facilitadas de pagamento, o refinanciamento do imóvel é uma excelente alternativa para as famílias. Ele é indicado principalmente para quem não quer pagar as prestações da casa própria por muitos anos e busca juros baixos.
Refinanciar imóvel significa alienar um imóvel como garantia para obter crédito. Dessa forma, o dinheiro é utilizado para qualquer finalidade, como abrir uma empresa, pagar dívidas, comprar um bem ou fortalecer o capital de giro.
No entanto, você só poderá aderir ao refinanciamento se tiver 70% do imóvel quitado. Assim, terá até 60% do valor dele em crédito. As taxas de juros serão mais baixas porque a instituição financeira terá o imóvel como garantia.
Quando é possível trocar um crédito antigo por um novo, na mesma instituição financeira, dizemos que você quer refinanciar um empréstimo. A Lei 10.820/2003 garante condições facilitadas.
A mesma norma menciona a redução de juros e o valor da parcela que deve ser paga no momento. Ou seja, com o refinanciamento, substitui-se um contrato antigo por um novo da mesma instituição bancária e com a possibilidade de alterar os valores do contrato a prazo
Como funciona o refinanciamento do imóvel?
Ele é como um empréstimo pessoal. O solicitante dá como garantia um imóvel de sua propriedade para a instituição financeira. Depois recebe os valores solicitados em sua conta. Como essas quantias são maiores, podem ser utilizadas até para pagar dívidas à vista.
Como dissemos, o refinanciamento do imóvel só pode ser solicitado se a propriedade já estiver 70% quitado. Geralmente no site das instituições financeiras é possível encontrar um espaço de simulação do refinanciamento.
Porém, de modo geral, é preciso responder a um formulário e colocar o valor do imóvel. Também é importante acrescentar dados pessoais e o valor pretendido do crédito.
Em seguida vem a análise de crédito. Em caso de aprovação, ainda haverá a etapa de avaliação do imóvel.
Após o contrato ser redigido e assinado, o dinheiro será debitado na conta corrente cadastrada. Há bancos que oferecem uma modalidade de crédito flexível, ou seja, o valor aprovado fica disponível em uma linha de crédito com validade de 5 anos. Com isso, é possível usar todo o limite liberado ou apenas parte dele.
Nesse caso, o solicitante só pagará juros sobre a quantia efetivamente utilizada. Também vale a pena reforçar que é possível solicitar até 60% do valor do imóvel, no limite de R$ 5 milhões.
Segundo o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial do país, as taxas para refinanciamento do imóvel são de 0,99% ao mês. Para efeito de comparação, a média de juros do empréstimo pessoal é por volta de 4%.
Como refinanciar com a garantia de imóvel?
A simulação do refinanciamento imobiliário é a etapa inicial. O procedimento é baseado no valor da propriedade, no crédito que se pretende contratar e no prazo para quitação. Confira uma simulação de refinanciamento imobiliário:
Imagine que José deseje refinanciar um imóvel com valor de R$ 250 mil. Caso refinancie o valor em 20 anos, com juros de 0,99% ao ano, a parcela será de R$ 998,33. Além disso, as parcelas são decrescentes, ou seja, os valores diminuem com o tempo.
Quais as vantagens de refinanciar imóvel?
Possibilidade de usar o dinheiro para quitar dívidas
O crédito obtido com esse tipo de financiamento pode ser usado para o que quiser. Por isso, o refinanciamento do imóvel pode ajudar a renegociar e quitar dívidas. O solicitante também não precisa comprovar o uso do dinheiro. Isso vale até mesmo para o crédito flexível.
Maior prazo para pagamento
A segunda vantagem de refinanciar imóvel é o prazo de pagamento facilitado. Ele permite que a transação seja paga em até 20 anos, diferentemente do empréstimo pessoal, cujo prazo costuma ser de até quatro anos.
Portanto, em caso de dificuldade de fazer o pagamento, entre em contato com a instituição credora para renegociar o empréstimo.
Além disso, o prazo para pagar o empréstimo com garantia de imóvel é de até 20 anos. Isso possibilita assumir parcelas que se encaixem no orçamento sem comprometer a renda.
Crédito para negativados
Quem está negativado sabe a dificuldade que é solicitar um empréstimo. Muitas instituições financeiras cobram taxas maiores para esses casos, por considerar que há um risco maior de inadimplência.
O refinanciamento de imóveis pode ser uma boa opção, já que com ele há maior segurança quanto ao pagamento e geralmente juros menores.
